Kul med julklappar

Idag fick jag ett enormt paket. Säkert en kubikmeter, fullproppad med leksaker som skulle förvandlas till julklappar. Med lite möda lyckades jag till slut transportera hem denna bjässe till kartong. Väl hemma blev det lite som min egen julafton. Det var så kul att få se vilka roliga presenter jag klickat hem till barnen.

Jag har en 2,5-åring och en 6 månader gammal baby. Så de har lite olika behov. Självklart kan lilla få ärva mycket av stora. Men vi var faktiskt ganska usla på att köpa skojiga bebisleksaker till stora tjejen. Nu ska därför lilla S få riktigt härliga plingande, musikaliska och rörliga leksaker. Stora R får bland annat en doktorsväska, hon är väldigt inne i rollekar. De får också ett par grejer gemensamt – en bok och en slinky som spelar en förhoppningsvis mer fin än störande melodi.

Ser framemot att se deras reaktioner när de får leka med sakerna! Iofs fick de redan idag prova en musikbok “hjulen på bussen” och den var succé. Men nu är även den inslagen och gömd inför jul.

Avsnitt 3: Crash course i aktier och fonder med Johanna Kull

Lär dig det viktigaste om aktier och fonder. The basics för dig som vill in på börsen, men också matnyttigt tugg för den som redan börjat investera – bland annat hållbarhet står på menyn. Johanna Kull, sparekonom och hållbarhetsansvarig på Avanza, gästar Smarta cash podcast. 

Johanna Kull

Om man vill börja spara i aktier, var börjar man? 

– För det första tycker jag att man inte ska börja med alla pengar på en gång. Vill man börja med aktier, alltså att investera direkt i bolag, då börjar man med en mindre del av sitt sparande. Är det 1 000, 2 000 eller 10 000 kronor beror på ens ekonomi i övrigt. Sen får man välja ut några aktier man tror är värda att investera i, och det finns ju jättemånga att välja på. Man kan välja ett bolag man gillar. Eller så kan man tänka: Vad passar mig som nybörjare? Jag brukar säga att investmentbolag är en typiskt bra nybörjaraktier. Investmentbolag är som en hybrid mellan aktie och fond. Deras affärsidé är att äga och driva andra bolag. Då får man en automatiskt riskspridning direkt, säger Johanna Kull. 

Hur sprider man risken på bästa sätt?

– Riskspridning är a och o. Det är superviktigt. Riskspridningen har flera aspekter. Den tydligaste är att inte lägga alla ägg i samma korg. Lägg inte alla pengar på aktier i samma bolag. Då står du och faller med det bolaget. Det kan bli jättebra eller så blir det pannkaka. Ett exempel: Om du har 10 000 kronor och satsar 1 000 i aktier från tio olika bolag så får du en bättre diversifiering och du blir inte beroende av ett enskilt bolag. Satsar man dessutom på olika branscher, då kollapsar inte din portfölj med en bransch. Som i våras, då hade det inte varit superroligt att bara äga hotellbolag, då hade det inte spelat någon roll att man hade en diversifiering mellan aktier. Det hade ändå blivit pannkaka. Det finns en gyllene regel som säger att ha som mål att över tid ha tio olika bolag i fem olika branscher. 

– En annan aspekt är att sprida ut när man köper. Det är viktigt att köpa och sälja hela tiden. Att man inte går all in vid ett tillfälle. Månadssparande är toppenbra. Ett av de vanligaste sparmisstagen jag ser är att människor som grupp köper som mest efter en lång börsuppgång men gör de största försäljningarna efter ett brant ras. 

Hur ska man jobba med sparhorisonter?

– Om man ska investera i aktier så ska man ha en lång sparhorisont. Aktier är ett Vasalopp, inte en sprint. 

Hur mycket kan man tjäna på aktier?

– Det är omöjligt att säga. Men tittar man historiskt så brukar man säga att Stockholmsbörsen i snitt har gett 7-8 procent i avkastning per år. Det stämmer inte. Det är faktiskt betydligt mer än så, det är runt 10-11 procent avkastning per år. Men. Det kommer till priset av att alla år inte är plusår. Det kommer även minusår. Börsens normaltillstånd är positivt men var tredje år kommer en liten kalldusch. Det måste man kunna hantera. 

Hur funkar det med fonder?

– Då slipper du själv välja ut bolag som är man anser extra köpvärda. Det gör fondförvaltaren åt en. Det finns fonder med olika inriktningar, till exempel Sverigefonder, globalfonder och USA-fonder. Branschfonder som teknik, läkemedel och grön energi. Där kan man också bygga en portfölj av olika fonder. Då får man exponering mot vitt skilda branscher och vitt skilda bolag. 

Hur ska man tänka kring avgiften?

– Alla fonder har en fondavgift. Indexfonder har i regel betydligt lägre än aktivt förvaltade, Satsa i första hand på en fonder med låga avgifter, för det har visat sig svårt för aktiva fondförvaltare att slå index. Men, med brasklappen att det inom vissa sektorer eller på vissa marknader kan löna sig att satsa på aktiva förvaltningar. Till exempel småbolagsfonder, ena teknikfonder eller andra branschfonder. En låg avgift är unde 0,3 procents avgift och en högre är 1,2  till 1,5 procent i avgift. 

Johanna berättar även om vikten av hållbarhet och avslöjar hur lönsamma gröna investeringar är. Lyssna på poddavsnittet Crash course i aktier och fonder med Johanna Kull.

Så ska jag investera skippa-pengarna

Vad kul att se att så många gillar idén med Skippakonto! Läs mitt förra inlägg om du missat vad det är. Vore superroligt om vi var fler som körde på det tillsammans. Då kan vi peppa och följa varandras sparande och livsstilsförändring.

Jag funderar lite på hur jag ska investera mina skippa-pengar. Jag gissar att det kommer bli några hundralappar i månaden. Fonder brukar ofta ha ett minimum man ska investera per gång, typ 200 kr. Så jag kanske inte ska välja för många fonder. Jag tänker att jag börjar med en fond, och så kan jag utöka antalet om det visar sig att Skippa-kontot är rätt saftigt varje månad.

Om jag bara kan välja en fond, så väljer jag nog en billig global indexfond att starta med. Avgiften ska vara låg och riskspridningen bred. Det finns ju massor sådana indexfonder där ute. I min vanliga portfölj har jag två globala indexfonder: Swedbank robur access global och avanza auto. Har också hört att många gillar Länsförsäkringars globalfond. Men ska göra lite research och återkommer om vad jag väljer. Jag kanske till och med passar på att göra en lista över globala indexfonder?

I alla fall, så himla härligt med den positiva responsen på Skippakontot. Tack för det!

Jag introducerar: Skippa-kontot

Jag vill verkligen komma till rätta med alla onödiga utgifter i mitt liv. Även fast jag är smärtsamt medveten om att småutgifter är min akilleshäl, så skärper jag mig inte. Det är så lätt att oplanerade saker slinker ner i varukorgen, både online och i butik. Eller att jag köper med hämtmat eller tar en take away-kaffe på barnvagnspromenaden. Jag blir galen på att jag inte slutar med detta meningslösa shoppande och därför tar jag nu ett ordentligt krafttag.

Inget mer slöseri nu!

För att bevisa för mig själv att “många bäckar små” faktiskt betyder något så har jag startat ett Skippa-konto. Vad är det? Det är ett investeringssparkonto där jag investerar de pengar som kommer från att jag avstår en köpcraving. Till exempel: jag går ut på promenad och blir sugen på en kaffe, det dyker upp ett kafé med skylten Take away-dryck 25 kronor. I vanliga fall hade jag kanske slunkit in och tagit en brygg, men inte nu. När jag nu skippar kaffet, så tar jag istället den summan kaffet hade kostat och för över till mitt Skippa-konto. Varje månad ska jag sen gå in och placera pengarna i fonder.

Min första överföring blir 40 kronor för julkulor som nästan följde med mig hem. Varför skulle jag ens köpa kulor när jag har en hel låda i källaren? För att det var bra pris, resonerade jag när jag plockade upp förpackningen med den knallröda prislappen. Men sen tänkte jag: jag skippar dem, det är ju faktiskt helt onödigt. Så nu har jag fört över mina första slantar till Skippa-kontot.

Det kanske finns någon där ute som har en liknande strategi. Hur gör ni i så fall? Jag ser väldigt mycket framemot att se hur kontot utvecklat sig på en månad, ett halvår och ett år.

Glad första advent!

Tänk att julen närmar sig så snabbt. Idag föll snö i Stockholm, så himla fint att se. Julen är ju underbar med familj och vänner. Men också dyr. Det är mat, julklappar, dekorationer och kanske nya finkläder. Det blir ett stort hål i plånboken i år för mig, speciellt då jag är föräldraledig och extra utgifter märks tydligare än vanligt.

Det finns sätt att få ner kostnaderna. När det gäller julklappar behöver man kanske inte köpa så många. Och att köpa till barnen räcker kanske? Vuxna behöver väl inte ge till varandra? Jag vet i och för sig att många familjer brukar köra julklappsspel. Att alla tar med en generisk klapp och så spelar man om vem som får vad. Kul grej, man får nåt litet och man har också roligt tillsammans.

Hyacinter doftar ju vansinnigt gott?!

Om man nu ska ge klappar så tycker jag att det är smart med önskelistor. Verkar som att en del har lite svårt att säga vad de vill ha? Men det är ju utmärkt med listor, så att man inte köper onödiga saker. Vissa har ju svårt att be om kvitto, och så blir grejerna bara liggande. Julklappen blir då ett väldigt onödigt köp. Trist för alla.

En aktie kanske är en bra julklapp annars? En i något spelbolag som Paradox, Stillfront eller Nintendo till den spelgalna tonåringen. Eller en i Storytel eller Amazon för läslusen. Finns många fina aktier som barn har en relation till. Och det blir ju en ännu finare gåva i framtiden när pengarna (förhoppningsvis) växt till sig.

Glad första advent!

Jag gick i Black Friday-fällan

Trots att jag vet att jag inte ska gå på lockpriser, så föll jag för det ändå på Black Friday. Det är så knäppt. Jag har sett så många kloka inlägg på Instagram och läst praktiska artiklar om kampanjer. Jag har själv postat inlägg om råd om hur man ska tänka under köphysterin. Men trots detta gick jag i shoppingfällan.

Min dåliga ursäkt är att jag köpte julklappar till barnen. Och lite kläder som faktiskt behövdes till dem. Julklappar hade jag köpt ändå, men det slank nog ned någon extra mitt i köpyran. En extra bok gör ju ingen skada, tänkte jag. Och den där skojiga leksaken som var så billig, den gör väl ingen större skada, ursäktade jag mig när nästa pryl lades i varukorgen. Barnen blir ju glada.

Jag handlar i princip allt online. Och det är ju läskigt enkelt att klicka hem något. På gott och ont, såklart. Och lägg då till reakampanj och “fantastiska” erbjudanden. I alla fall jag gick i fällan. Men jag är rätt nöjd ändå.

Handelsbanken tar ut avgift för stående överföring

Upptäckte en helt vansinnig sak. Min bank där jag har lönekonto, Handelsbanken, tar ut en avgift för att utföra stående överföringar. Det kostar mig 15 kronor per överföring per månad till en annan bank. Det kanske låter lite. Men jag för dels över till mitt ISK, dels till barnens ISK och även till mitt och makens gemensamma hushållskonto i Icabanken. Det blir fyra överföringar i månaden à 15 kr = 60 kronor i månaden. 60 kronor i månaden gånger 12 = 720 om året. Om man sen tänker på hur mycket pengarna hade kunnat öka i värde när jag investerar dem handlar det om tusentals kronor jag och mina barn förlorar på sikt.

Värt att nämna att det i alla andra stora banker är gratis att ha stående överföringar (förutom Swedbank där det kostar tio kronor om man inte har deras betaltjänst. Se screenshots från Konsumenternas.se som jämför bankernas villkor och avgifter.

Bara Handelsbanken tar ut en avgift för alla som vill ha en stående överföring till annan bank.

Det här är alltså en straffavgift för alla oss som vill planera och lägga upp en smidig privatekonomi. Tycker det är mycket beklagligt att en bank motarbetar spararna genom dessa avgifter, som uppenbarligen ingen annan bank anser sig behövas. Skärpning Handelsbanken! Låt era kunder få möjlighet att planera sitt ekonomiska upplägg som de vill, utan straffavgift. Annars kommer ni förlora oss.

Själv har jag redan börjat kolla på andra banker att ha mitt lönekonto i. Vad har ni och är ni nöjda?

Poddavsnitt 2: Sparande och relationer med Frida Bratt

Hur sparar man på 2 respektive 5 och 10+ års sikt? Och hur lägger man upp ekonomin när man flyttar ihop med någon eller blir föräldraledig? Det är frågor som veckans gäst Frida Bratt tar sig an.

Frida Bratt är den före detta journalisten som sadlat om till sparekonom på Nordnet. Hon ger praktiska tips utifrån olika sparhorisonter och förklarar varför du inte behöver vara en börshaj för att tjäna pengar på aktiemarknaden. Dessutom får vi guidning i hur vi kan lägga upp ekonomin i olika relationer och hur vi kan skapa ett ekonomiskt sett rättvist förhållande.

Hur bygger man upp ett smart sparande?

– Jag tycker att man ska tänka efter hur engagerad man vill vara. Vilken typ av sparare är man, är jag beredd att lägga ner tid? Sparande i aktier kräver research. Det finns inga genvägar. Så är du beredd att lägga ner tid, då kan aktier vara ett alternativ. Men det kan ändå vara så att du ska börja med fonder. Då behöver du inte ha en uppfattning om enskilda bolag, utan du har en förvaltare som du tar rygg på. Vill man göra det enkelt för sig så väljer man en indexfond. Då vet du att du inte betalar för mycket. Vill du krydda med aktivt förvaltade fonder, då måste man göra sin hemläxa, säger Frida Bratt.

Spara på sparkonto då?

– Jag tycker att man ska göra det för sin buffert, men inte för något annat enkelt uttryckt. Pengarna på kontot minskar ju i värde när vi har nollränta. Lockas inte att investera buffertpengarna. Det är ingen bra idé att chansa med dem. Rätt var det är så ska du använda dem och då kan de ha fallit i värde. Hela poängen är att den ska vara lättillgänglig. Men ha inte mer pengar på sparkontot än du behöver.

Hur stor ska en buffert vara?

Jag försöker att inte komma med pekpinnar. Man måste utgå från sin situation. Har man barn att försörja och bor i villa, ja då behöver man en större buffert än om man är singel och bor i hyresrätt. Säg att man är två vuxna med två inkomster, då kan det vara 3-4 månadslöner. Det är ett riktmärke. När bufferten är full, då kan du börja investera pengar.

Om det är ett par där den ena tjänar avsevärt mer än den andra, hur gör man för att det ska bli rättvist där?

– Det är upp till var och en, men jag tycker att det är rimligt att den som tjänar mer står för en större andel av de gemensamma utgifterna. Det kan vara räntekostnader eller matinköp. Det borde man kunna prata om, men de här diskussionerna är inte så himla enkla. Är man väldigt olika så kommer det visa sig. Prata om det även om det känns tungt och jobbigt.

Vad är fuck off-kapital och hur bra är folk på att spara ihop till det?

– Ett fuck off-kapital, eller dra åt helvete-kapital, är ett sparande som är tillräckligt stort för att göra en förändring av den egna livssituationen. Det kan vara att lämna ett äktenskap, säga upp sig eller starta eget.

– Vi har gjort en undersökning där vi frågade svenskarna om de har ett tillräckligt stort sparande för att ändra sin livssituation, till exempel lämna sitt äktenskap. En av tre har det, så två av tre har det inte. Anledningen till att jag tycker det är en låg andel är eftersom vi har ganska stora utmaningar, framförallt när det gäller bostad. Jag har själv hört att personer lever kvar i relationer för att de inte har råd att separera, eftersom bostadspriserna ser ut som de gör. Därför kan fuck off-kapitalet vara bra att ha. Har jag ett skyddsnät, har jag möjligheten? Bara det kan öka självförtroendet, att om jag vill så kan jag stå på egna ben, säger Frida Bratt.

Hur gör man föräldraledigheten ekonomiskt rättvis och hur sparar man på kort vs lång sikt? De frågorna får du svar på i poddavsnittet Sparande och relationer med Frida Bratt.

Onödiga köp som ligger och dammar

Hur många räcker upp en hand om jag frågar om du har plagg i din garderob som du aldrig använt? Mer än en gång då? Det sorgliga svaret är ja för mig, på båda frågorna. Och det har hänt fler än en gång att jag köpt kläder som jag den knappt använt.

Allra oftast har detta skett på en rea. Jag har lastat på kläder på armen som jag tyckt varit snygga och prisvärda. Ställt mig och provrummet och tänkt att det funkar, kul med en lite ny stil på jobbet eller liknande. Och sen när jag kommit hem så har kläderna bara inte känts jag. Det har varit nåt som skavt, inte bokstavligen men stilmässigt. Och då har jag knappt ens en stil 🙂

Den här tjocktröjan hade stor potential att hamna i disslådan. Köpte den när butiken hade 25% på ett helt köp och trots att jag sällan använder polo, tänkte jag att det kunde vara värt. För en gångs skull var det faktiskt det!

Lärdomen är att bara köpa det jag verkligen älskar. För jag har ju kläder jag älskar – och finns dem så kommer jag inte använda de som bara är okej. Flera plagg av den här bortglömda, dissade typen hänger i min garderob fortfarande. Jag har väl nån sorts hopp om att jag en dag kommer bära dem trots allt. För de är ju jättefina, logiskt sett. Men i verkligheten vet jag nog innerst inne att de till slut hamnar i skänka bort-kassen.

Black friday-veckan är här

Och risken är att man köper på sig en hel del oplanerade prylar. Reor och nedsatta priser kan ju göra folk helt galna. Man mår så bra av att göra ett kap. Men nöjdheten kan snart förvandlas till en baksmälla när man inser att man shoppat ett onödiga produkter för en stor summa när man väl slår ihop alla shopping.

Så hur undviker man då detta? Min taktik är att inte köpa något som jag inte ville ha innan rean. Om jag aldrig tänkt på att köpa en blå tröja, ett par nya solglajjor eller en bakmaskin, varför skulle jag nu plötsligt införskaffa det? Så. Därför köper jag bara sånt som redan står på inköpslistan. Julklappar kan vara smart att köpa på nedsatt pris. Men då är det bra att kolla returvillkoren ifall det blir aktuellt att skicka tillbaka.

Blir mest shopping till barnen för min del.

Något jag personligen tycker om att köpa när det är kampanjer, med minst 20-25 procent avdrag på priset, är förbrukningsvaror för barn. Tex vantar. Hur många par går inte åt på en höst och vinter egentligen? Lägger säkert ner många onödiga hundra på vantar som bara försvinner, trots att de namnats. Andra produkter i den kategorin är underkläder och strumpor.

I år blir det såklart lite annorlunda i och med corona. Jag vet inte när jag senast var i en galleria eller på en shoppinggatan, och så är det väl för många. Då utsätts man inte för lika mycket intryck och lockrop i sin vardagsmiljö. Samtidigt är butikerna duktiga på att basunera ut sina priser online. Och har de nån gång lyckats lägga vantarna på ens telefonnummer så messar de för fullt. Jag har redan fått fyra sms, och jag visste inte ens att alla de butikerna hade mitt nummer.

Create your website with WordPress.com
Get started